四川游园
年毕业于西南财经大学金融系
—年就职于工商银行
年4月踏入寿险行业
年晋升区域总监
IQA品质服务奖
LIMRA品质管理大奖
IDA会员、MDRT会员
CFP注册理财规划师
已为位客户提供8.6亿保险保障
〡认识私人财富管理
我们来看一下，这个是年6月份的时候新鲜出炉的《年全球财富报道》。报道里面统计，中国的百万富翁数量已经是全球第二了，第一是美国，第三名是日本，然后是德国、英国、法国、印度和意大利。我们再来看一看什么叫做百万富翁？百万富翁的定义是那些拥有万美元流动财富的家庭。我觉得这个定义很有意思，它的定义是流动财富，流动财富包括了股票、现金和其他的金融投资品。而中国老百姓最喜欢的投资领域房地产却不在其中。其实这也是对我们客户作了一个提醒，真正在国际上定义的财富内涵当中，流动的现金是非常重要的，而保险产品其实做的也是一个流动现金。所以我觉得财富的定义对于我们客户在认识财富内涵是很重要的，它不包括房地产、收藏品或者是奢侈品。
我们再来看,中国百万富翁的数量现在是全球第二，有.8万个，几乎比日本的万个高出了一倍，而且根据数据显示，到达年的时候，中国私人财富将增长82%，达到40万亿美元。大家想一想，在国内私人财富管理的领域里面，我们有多么巨大的市场，而且中国有望在以后成为全球最大的百万富翁所在国。
随着财富增长的时间不同，中国高净值人群的风险偏好也在发生变化。给大家展示的这张图是年和年高净值人群风险偏好的一个变化图。在年的时候我们可以看到，有很多客户的高风险收益和低风险收益这两块投资领域在慢慢地缩小，更多的高净值人群希望可以获得可控风险下面的中等收益。
这个其实就是市场上面我们客户选择投资渠道的变化，也是最近这几年中国保险市场呈现爆发性增长，尤其是大额保单爆发性增长很重要的一个原因。这些都是源自于高净值人群风险偏好的变化。实际上保险产品的投资收益也是属于中低投资收益的板块里面，可以为高净值人群投资渠道的选择提供多一个选项。
我们还可以看到高净值人群的财富目标也呈现了更多的变化，在年的时候，有很多的富裕人士依然把自己的目标放在赚更多的钱和过更好的生活这两点上，除此之外还有财富的传承和其他的一些目标。而在年的时候，高净值人群的财富目标就已经在财富安全、财富传承、子女教育、个人事业和企业发展等等这些目标上面，而且